在所有四个字母的单词中， 债务 可能是最糟糕的. 没有什么比欠债更能传达恐惧和绝望的了. 但对许多美国人来说， 通货膨胀和高利率 债务越来越难以避免了吗. 从鸡蛋到汽车贷款，所有的东西都涨价了 年费率 信用卡平均20%左右, 很多人不仅花更多的钱买东西, 他们也在支付更多的钱来偿还信用卡余额.

根据最近的一项研究 Bankrate.com的文章, 35%的美国成年人每个月都有债务, 31%的千禧一代这样做了, 日常开销是原因.

令人沮丧的事实是，直到2022年底，信用卡债务实际上一直在逐年下降, 当通货膨胀和高利率帮助弹射 信用卡债务达到创纪录的930美元.60亿年.

如果你能联想到, 继续往下读，仔细看看债务状况，以及如何用自己的财务状况描绘一幅更美好的画面.

不同类型的债务

推荐全球十大博彩公司排行榜(UOPX)在其推荐全球十大博彩公司排行榜中强调金融知识, 这是一个贴近克里斯·康威内心的主题, UOPX的财务健康主管. 康威开设了一门推荐全球十大博彩公司排行榜，让学生们能够掌握金融知识. 对康威来说，这些推荐全球十大博彩公司排行榜也是一个机会，让他了解什么能引起学生的共鸣，以及他们在哪些方面需要更多的帮助.

“我有很多学生 日常经济与金融推荐全球十大博彩公司排行榜 如果他们更好地理解信贷和债务是如何运作的, 他们不会开信用卡账户,康威说. “缺乏金融教育不会让你陷入债务, 但如果你没有意识到后果, 这样更容易陷入.”

这些后果，比如面临高额还款后 超支或拖欠付款这就是为什么信用卡债务对许多成年人来说是一种压力重重的现实.

债务也会因其他原因发生，例如:

• 失业
• 离婚
• 医疗费用
• 生活事件(包括出生、死亡和收养)

其中一些因素是间接的. 例如，医疗债务困扰着9%的美国人.S. 收入较低的成年人受到的冲击最大.

然后是高通胀和低失业率等经济状况, 是什么为掠夺性贷款创造了条件. 发薪日贷款, 例如, 在没有信用检查的情况下，以未来收入为抵押提供资金，但利率超过500%. So, 低收入者需要钱来支付越来越昂贵的日常开支，如食品和汽油，他们经常发现自己很有效 借钱生活和工作.

管理(或摆脱)债务的5个步骤

经济不确定性的阴云正在逼近, 但也有一线希望:管理甚至摆脱债务是可能的. 根据康威的说法，方法如下.

1. 降低和消除成本

尽可能多, 减少你的日常支出，创造一些额外的现金，你可以用来偿还你的债务. 也许你可以通过购买普通食品而不是名牌食品来做到这一点, 暂停你的Netflix账户一段时间，或者取消孩子几个月的体操课.

2. 多赚一点

但并不是每个人都能做到, 对于那些有时间和技能去追求额外收入机会的人来说，做额外的工作是一个很好的选择. 这可能是自由职业, 做一份副业，甚至在周末做第二份工作来增加收入.

3. 联系你的信用卡公司

要求你想要的东西永远不会有坏处，包括降低利率. 但不要盲目地去做. 确保你确切地知道你目前的条款是什么(包括你的年利率和当前余额)，并研究其他信用卡条款，以了解哪些是可用的. 然后，把这些信息带给你的信用卡公司，然后 询问他们是否可以匹配或超过竞争条款.

4. 了解你的债务

弄清楚你到底欠了多少钱，在哪里. 列出你所有的债务，从应急信用卡到汽车贷款. 一定要包括一些细节，比如哪些债务是最大的，哪些债务的利率最高.

5. 优先偿还

在此基础上，康威建议采取以下两种还款方式之一:

• 债务雪球把所有的额外收入都用来偿还你最小的债务. 一旦偿还, 从该债务中申请最低还款额, 还有你挣来的额外收入, 你的下一个最小的债务. 从那里开始你的工作. 这种方法不仅对解决债务有效, 但它提供了无形的心理满足. 康威解释说:“通过偿还小额债务，你可以更早地获得胜利。.
• 债务雪崩首先处理偿还利率最高的债务. 从那里往下走.

小字

有时, 探索债务合并贷款或将信用卡余额转移到年利率较低的贷款是有意义的. 但在此之前:

• 考虑成本是否涉及转让费或基金费用? 这些会使你的整体利率和总成本更高.
• 小心诈骗: 债务管理计划 合法的非营利组织可以帮助借款人有效地支付医疗费用, 通过与债权人联络和安排还款计划来偿还信用卡和其他债务. 但康威警告说，有些公司收取过高的费用来做这件事, 或者为你登记不必要的服务. 做好调查.
• 要明白你的信用评分可能会受到影响如果你想要一个债务管理计划，或者只是选择关闭你的信用卡账户, 这可能会对你的信用评分产生负面影响. 但如果你坚持还款，减少或消除债务, 随着时间的推移，你的分数可能会逐渐回升.

4种避免负债的方法

如果你能还清债务，重要的是要了解如何在未来避免债务. 这里有四种方法来控制你的财务状况.

1. 注重节约还记得前面提到的削减成本吗? 如果你可以不剪任何东西，那就剪吧. 当你把它作为一个优先事项(并且有办法)，每个月存一点点钱, 你不太可能负债.

2. 建立应急基金一旦你还清了债务，就不要花多余的钱. 把钱存到一个你看不到也不想的账户里. 甚至可以设置自动存款. 然后, 当你需要修车的时候, 医疗费或家庭开支, 你可以选择如何支付.

3. 确保你的保险计划能满足你的需要医疗债务可能是突然的和压倒性的. 但选择昂贵的保险计划可能会以另一种方式耗尽你的精力. 探索你的保险选择，对你的需求实事求是. 如果你有孩子和经常性的医疗费用(比如看医生和吃药), 你的需求将不同于单个需求, 健康的二十多岁.

4. 避免诱惑尽量少用信用卡，买东西之前先等一等. “如果这是你想要的东西,康威说, “考虑一个规则，等待X天或几周后再购买, 尤其是如果你用信用卡买的话.”

毕竟，债务可能是一个可怕的四字母单词. 但它可能不是你必须使用的.

本文不打算作为财务建议. 所有财务决策, 包括投资, 是否应该在专业财务顾问的指导下谨慎行事.